年代別NISA1,800万円の枠を使い切る活用術
NISA制度は、一生涯の非課税投資枠が1,800万円。
「いつから始めるか」で戦略が大きく変わり、老後資産のゆとりも変わってきます。
本コラムでは、年代別に、「65歳までに1,800万円の枠を使い切る」ための目標金額と、投資信託でNISA口座を活用する方法をご紹介します。
- ＊以下の投資方法は一例として記載しております。
お客さまのご希望に応じて、投資期間や投資金額、投資方法をご検討いただき、NISA口座をご活用ください。
年代別NISA活用術
年代別 投資拠出額の例
| 年代 | 投資期間 （年） |
年間積立額 （万円） |
月間積立額 （万円） |
年間一括投資 （万円） |
合計拠出額 （万円） |
|---|---|---|---|---|---|
| 20代（25歳〜） | 40 | 45 | 3.75 | 0 | 1,800 |
| 30代（35歳〜） | 30 | 45 | 3.75 | 15 | 1,800 |
| 40代（45歳〜） | 20 | 60 | 5 | 30 | 1,800 |
| 50代（55歳〜） | 10 | 90 | 7.5 | 90 | 1,800 |
20代 積立投資だけでシンプルに
投資期間：40年（25〜65歳）
社会人として資産形成をスタートする時期
まだ資金が少なくても、時間が最大の味方
モデルケース
- つみたて投資枠：年間45万円（月間3.75万円）× 40年 = 1,800万円
計1,800万円
オススメの運用商品
- 株式型ファンド（インデックス型）
投資期間の長さを強みに、株式で積極的に運用する
30代 積立投資メイン＋一括投資
投資期間：30年（35〜65歳）
仕事や家庭などライフイベントの変化が多い時期
モデルケース
- つみたて投資枠：年間45万円（月間3.75万円）×30年 = 1,350万円
- 成長投資枠：年間15万円×30年 = 450万円
計1,800万円
オススメの運用商品
- 株式型ファンド（インデックス型やアクティブ型）
株式で積極的に運用する
40代 積立投資メイン＋一括投資
投資期間：20年（45〜65歳）
住宅購入や子どもの教育費など、支出が増える時期
資産運用は“守り”と“増やす”のバランスが重要
モデルケース
- つみたて投資枠：年間60万円（月間5万円）×20年 = 1,200万円
- 成長投資枠：年間30万円×20年 = 600万円
計1,800万円
オススメの運用商品
- 株式型ファンド（インテックス型やアクティブ型）
- 債券型ファンド
- 不動産投資信託（REIT）
株式を中心に、他の資産も組み合わせてリスクを抑えて運用する
50代 積立投資＋一括投資でバランスを
投資期間：10年（55〜65歳）
老後資金の準備や資産の取り崩し時期が近づく世代
資産の“守り”がより重要になる
モデルケース
- つみたて投資枠：年間90万円（月間7.5万円）×10年 = 900万円
- 成長投資枠：年間90万円×10年 = 900万円
計1,800万円
オススメの運用商品
- 株式型ファンド（インデックス型やアクティブ型）
- 債券型ファンド
- 不動産投資信託（REIT）
- バランス型ファンド
資産を守ることを意識しながら、複数の資産に分散してバランスよく運用する
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