投資信託はどうやって選ぶ？

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託等に限定されています。また、毎月一定額を積み立てる方式なので、買うタイミングで迷うことも少なく、投資初心者を含む多くの方にとって利用しやすい仕組みです。

では、どのような銘柄を選ぶと良いのでしょうか？　その答えは投資の目的や目標額、運用期間などによって異なります。

ここでは、投資の考え方として一般的な、「積極的に運用する」「運用コストを極力少なくする」「国内外に幅広く投資する」という3つの観点から、銘柄の選び方を見ていきましょう。

基本的に、つみたてNISAは20年という期間で、長期的に資産運用を行うことが想定されています。「運用益が出ても税金がかからない」というNISAならではのメリットも踏まえ、頻繁な売買によって利益を出すというよりも、同じ銘柄を長期間保有することで、プラスを出すという考え方のほうが適しているといえます。

積極的に運用して資産を増やしたい

「市場平均よりも高いリターンがほしい」「ファンドマネージャーの腕に期待したい」という考え方を持っている方は、次のようなファンドを検討してみてください。

これらの商品は運用のプロが緻密な調査や分析に基づき、市場平均を上回る運用成果を目指して運用します。

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運用にかかるコストを節約したい

投資において、コストが安いことは非常に重要な要素です。銘柄を選ぶ際はリターンだけでなく、コストについても必ず確認しましょう。

つみたてNISAで購入する投資信託は、購入時の手数料がかかりません（ノーロード）が、投資信託を管理・運用するための「信託報酬」と呼ばれる費用が発生します。この信託報酬は銘柄によって異なりますが、一般的には「インデックスファンド」と呼ばれている銘柄は信託報酬が低く抑えられています。

インデックスファンドとは、日経平均株価（日経225）やTOPIX（東証株価指数）など、株式の代表的な指数（インデックス）に連動した投資成果を目指した銘柄のことです。日本の株価指数に連動したものだけでなく、海外のインデックスファンドもあります。

国内外に幅広く投資したい

世界中の株式や債券など幅広い資産への分散投資を行います。いろんなファンドに投資することなく、たった1本で完結するため便利です！

特にこれから初めて投資を始める方であれば、複数の商品をどのように組み合わせればよいか分からないこともあります。ここで紹介するファンドは、1つで複数の商品に投資しているのと実質的に同じ効果を得ることができます。

ここでは、年齢を目安にした運用の考え方を紹介しながら、おすすめの銘柄をピックアップしましたので検討してみてください。

≪20代におすすめ≫バランスを取りながら積極的に運用したい

20代など若い世代は運用期間を長くすることができるので、短期的な相場の上下に左右されづらいというメリットがあります。それを活かして、長期的なプラスをねらって積極的な運用をすることができます。

たとえば、債券や不動産（REIT）に比べてリターンの大きい、株式の割合が多いファンドを選ぶのもよいでしょう。一つの目安としては、株式70%ほどの銘柄はいかがでしょうか。

運用期間は何年くらいあれば「長い」のか

つみたてNISAの特徴はなんといっても利益が出ても税金がかからないことなので、メリットを最大化するならば20年間運用し続けることが良いでしょう。しかし積み立てを始める時期によっては、途中で売却して現金化するケースもあるでしょう。

たとえば45歳からつみたてNISAを始め、運用した資金を60歳の退職後から年金がもらえる65歳までの生活費にするプランの場合、15年間の積立期間になります。

一般的には10年間あると資産運用の期間として長いといえます。運用期間が長くなるほど、短期的な値下がりのリスクを避けることができ、リターンを得やすくなります。

厳選された銘柄で、まずはつみたてNISAを始めてみましょう

最後に、つみたてNISAが初めての投資に向いているもう一つの理由をお伝えします。それは、対象商品が厳選されていることです。

つみたてNISAの対象銘柄は、金融庁によっておよそ6,000本（2021年8月現在）ある投資信託の中から、長期の積み立てに適した銘柄に絞り込まれています。そのため、投資経験や年齢などを問わず、多くの人に利用しやすい制度です。

当社ではその中でも158本（2021年8月現在）を取り扱っており、投資の目的やリスク許容度などに応じて、幅広い選択肢の中から自分に合った1本を見つけることができます。中でもこの記事で紹介したおすすめ銘柄を参考にしながら、積み立てを始めて資産運用の第一歩を踏み出してみましょう。

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