THEO（ロボアドバイザー）
THEO（ロボアドバイザー）とは、最新テクノロジーを使用し、お客さまの運用ニーズやマーケットの状況等に合わせ最適な資産運用をインターネット上で自動的に行ってくれる金融サービスです。
当社では、「THEO[テオ]」「THEO+ [テオプラス]docomo」をご利用いただけます。
- ※株式会社お金のデザインのホームページへリンクします。
THEO[テオ]とは
THEOとは株式会社お金のデザインが提供するロボアドバイザーサービスのことで、あらかじめ簡単な質問に答えると、お客さま一人ひとりに合った資産運用方針に沿って、資産運用をすべておまかせできます。金融商品を選ぶ必要も、相場を気にして売買する必要もありません。
10万円からはじめていただくことができ、忙しい方にオススメです。
- THEOについて3分の短い動画をみる
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THEOの3つの特徴
徹底的な分散投資
世界の約70の国、地域の20,000銘柄以上に分散投資。徹底的な分散投資を行うことでリスクの低減を図っています。
オーダーメイドのポートフォリオ
約30種類のETF（上場投資信託）を目的別の3つの機能ポートフォリオに分類し、一人ひとりの年齢や金融資産等に応じた最適なポートフォリオをご提案します。
自動で年齢に応じた資産配分に調整
お客さまの年齢に応じて、3つの機能ポートフォリオの割合を調整することで、リスク度合いを下げていくというメンテナンスを自動で行います。
POINT 1 徹底的に分散投資することでリスクの低減を図ります
THEOのポートフォリオは、最大30種類以上の米国上場のETFから構成されています。細かく分解すると投資先は世界70の国・地域、最終的な投資対象が20,000銘柄以上（※2023年9月時点）となる徹底的な分散投資を行っています。投資のプロが設計したアルゴリズムと、下落リスクの低減を図るAIに、資産運用はおまかせ。
POINT 2 あなたにあったオーダーメイドのポートフォリオを作ります
簡単な質問に答えるだけで、あなたにあった最適なポートフォリオをご提案。
THEOでは、約30種類のETFを目的別の3つの機能ポートフォリオに分類し、資産配分を決定します。
- ※ポートフォリオとは株や債券、実物資産などの金融商品の組み合わせを指します。
- ※上記はポートフォリオの仕組みをご理解いただくために提示しているもので、実際の運用内容とは異なります。
POINT 3 THEOなら資産配分も自動で調整
私たちは、年齢に応じて資産配分を変えていくべきと考えています。
年齢が上がると、運用期間が短くなり、許容できるリスクの量が低下するためです。
- ※2023年9月末日時点の投資一任型ロボアドバイザー5社のウェブサイト等にて公開されている情報をもとに当社が調べたものとなります。
- ※情報の更新等により最新情報が反映されていない場合があり、情報の正確性を保証するものではありません。
最新情報は投資一任型ロボアドバイザー各社のウェブサイト等でご確認ください。
THEOのその他の機能
THEO GREEN
ESG投資で地球や社会の課題解決に貢献できる【THEOグリーン】がご利用いただけます。
- THEO GREENについて詳しく見る
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THEOのNISA調整機能
- ※THEO（課税口座）の保有資産を調整することでNISA資産も含めて資産全体をリバランスします。
THEOはNISA対応しておりませんのでご留意ください。
THEOとTHEO投信を組み合わせて、NISAの税メリットをご享受いただきながら、お客さまのポートフォリオの調整をおこなう「NISA調整機能」をご利用いただけます。
THEOの「リスクレベル」選択機能
THEOのおまかせ運用に新機能「リスクレベル」が追加され、おまかせ運用のリスクレベルを設定できるようになりました。
この機能を使うことで、これまで以上に皆さま一人ひとりの資産運用方針に合わせた、きめ細やかな運用が可能になりました。
リスク調整機能
株式投資とロボアドバイザーを組み合わせ、リスク低減を目指す【リスク調整機能】がご利用いただけます。
- リスク調整機能について詳しく見る
- ※株式会社お金のデザインのホームページへリンクします。
運用実績
- ※出典：株式会社お金のデザイン
- ※THEOでは、お客さま一人ひとりポートフォリオが異なるため、実際の運用実績はお客さま毎に異なります。
- ※上記運用実績は、過去データに基づき計算したパフォーマンスを示すものとなり、実際に運用を行った結果ではありません。また、将来の運用成績を示唆、保証するものではありません。
すぐに使わないお金を預金で持っていても、利息にそれほど期待することができません。例えば、預金する場合と、THEOで運用した場合を比べるとどのようになるのでしょうか？
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前提条件
パフォーマンスは以下の前提に基づいて計測しています。
- 計測期間は弊社サービス開始月の2016年2月末から2025年9月末までで、月次で計測
- サービス開始月の2016年2月末に100万円を投資し、同年3月末以降毎月末に3万円を積み立て投資
- パフォーマンス計測には機能ポートフォリオの月次リターンを用い、2025年9月時点で40歳、就業中、金融資産額1,000万円の場合の目標配分比率（グロース54％、インカム35%、インフレヘッジ11%）で加重平均
- 投資一任報酬（税込）控除後、分配金や譲渡益にかかる税金および取引手数料控除前
- ETFの分配金は再投資
- 銀行預金金利に基づく運用実績は、日本銀行公表の1ヵ月定期預金（300万円未満）の平均年利率を使用し、月次で複利計算（税金控除前）
各機能ポートフォリオの月次リターンは、弊社のモデル・ポートフォリオを用いて計測しています。お客さまのポートフォリオにおける各機能ポートフォリオ部分はモデル・ポートフォリオに基づき運用されますが、月中の入出金や資産残高によってはモデル・ポートフォリオと異なりますので、運用結果は同一とはなりません。
機能ポートフォリオの組み入れ比率は、お客さまの年齢、資産状況、就業状況などに応じて異なります。資産状況などについての変更は随時行っていただくことが可能です。また、原則年一回、年齢の上昇を反映させるリプロファイリングと、市場環境の変化に合わせた機能ポートフォリオの配分比率調整（リクリエーション）を行っているため、特定の口座における機能ポートフォリオの組み入れ比率は時間の経過とともに変化していきます。その旨ご留意ください。
長期で安心して資産運用をおまかせ
長期で安心して運用をおまかせできる資産運用サービスといえば、THEO。
THEOで3年以上運用を続けたお客さま※の、9割以上がプラスの収益を得ています。
- ※3年以上の運用履歴があり、かつ全額出金をしていないお客さま（当該時点までに全額出金されているお客さまは例外）
コロナショックを受けてもTHEOならプラスの損益に
THEOで運用を続けていたら、過去「コロナショック」のような危機を経験しても、多くのお客様がプラスの損益となりました。
各年の年末時点で、3年以上運用を続けたお客さまのうち、プラスの収益を獲得していたお客さまの比率は以下の通りです。
2021年末時点
99.5%
2022年末時点
98.8%
2023年末時点
99.8%
2024年末時点
99.9%
2025年末時点
99.9%
- ※上記は、過去の運用実績であり、将来の運用成果等について示唆・保証するものではありません。
THEOの手数料
THEOの手数料は運用資産額の最大1.10％（税込・年率）で、それ以外は一切かかりません。手数料を抑えながらお客さまの長期的な資産形成を後押しします。
- ※時価評価額3,000万円を超えた分に係る手数料は0.55%（税込・年率）です。
- ※株式会社お金のデザインのホームページへリンクします。
- ※進呈対象月分を翌々月中旬頃に進呈
dポイントをためたい方、おトクにはじめたい方にオススメです。 THEO+ docomoなら、1万円からはじめられ、運用残高に応じてdポイントが毎月もらえます（ドコモ回線をご利用でない方も対象）。ドコモ回線をご利用の方ならポイントが1.5倍になります。
さらに、クレジットカードで積み立てができる「dカード積立」もご利用いただけます。
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前提条件
前提条件
- ※THEO＋ docomoは運用状況により、運用残高が変動します。dポイントは変動した運用残高に応じて付与されます。
- ※投資一任報酬の計算対象となる月末の運用残高をもとに算出します。小数点以下のポイントは切り上げとなります。
- ※運用残高が3,000万円を超えた分については、運用残高1万円につき、0.75ポイント（ドコモ回線をご利用でない方は0.5ポイント）となります。
- ※投資一任運用報酬の徴収から、2ヶ月以内にポイント進呈となります。
- ※月末時点で、ドコモ回線を解約されている場合は、運用残高1万円につき、1ポイントとなります。
- ※dポイントクラブを退会した場合、またはdポイントクラブ会員資格を喪失した場合はポイントは付与されません。
THEO+ docomoにdカードで積立（入金）ができ、積立額（最大10万円/月）に応じて、dポイントがもらえるおトクなサービスです。
- dカード積立について詳しく見る
- ※株式会社NTTドコモ・フィナンシャルグループのホームページへリンクします。
THEO+ docomoにdポイント（期間・用途限定含む）で入金（最大5万円分/月）ができるサービスです。
- ポイント入金について詳しく見る
- ※株式会社NTTドコモ・フィナンシャルグループのホームページへリンクします。
THEOのはじめかた
- ※株式会社お金のデザインのホームページへリンクします。
よくあるご質問
「THEO」「THEO＋ docomo」に関するよくあるご質問はこちらからご覧いただけます。
THEOの買付方法を教えてください。
THEO口座へ入金されますと自動的に買付がおこなわれます。原則、着金した日の夜に、米国市場にてETFの買付けをおこないます。
THEO口座への入金について詳細は以下をご確認ください。
THEO口座への入金方法を教えてください。
THEO口座への入金は、日興イージートレードにて証券口座からの振替、またはTHEOマイページでの直接入金（クイック入金）がご利用いただけます。
THEO口座への入金について詳細は以下をご確認ください。
THEOで特定口座は利用できますか。
THEOは特定口座専用となっています。源泉徴収あり、なしともにご利用いただけます。
自分のTHEOのプランはどこで確認できますか。
THEOのお申込みをされると、株式会社お金のデザインのTHEOマイページが作成されます。
THEOマイページにて、お客さまが利用中のプランや運用状況、実際に保有されているETFの銘柄や数量が確認できます。
THEOマイページには、日興イージートレードからアクセス可能です。
・お取引＞ロボアドバイザー（THEO）＞THEOマイページ
THEOマイページへ直接アクセスされる方はこちら。
- ※株式会社お金のデザインのホームページへリンクします。
THEOで積立投資は可能ですか。
THEOの積立投資は、THEOマイページから設定が可能です。指定いただいた金融機関から、毎月決まった日に一定の金額が自動的に引き落としされます。
- ※THEOの積立投資による引き落としは、口座開設が完了した後に開始されます。積立額は1万円から1,000円単位で設定ができ、ボーナス月の設定も可能です。引き落とし手数料はかかりません。
- 「THEO積立」の設定方法について詳しく見る
- ※株式会社お金のデザインのホームページへリンクします。
THEO+ docomoの場合、「dカード積立」がご利用いただけます。
- dカード積立について詳しく見る
- ※株式会社NTTドコモ・フィナンシャルグループのホームページへリンクします。
- ※株式会社お金のデザインのホームページへリンクします。
当社での入金方法、THEOの売却と出金方法についてご案内いたします。
お問い合わせ先
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平日 8:00〜18:00
※祝日・年末年始を除く
- ※ナビダイヤルは通話料が発生します。
- ※携帯電話料金プランの無料通話等を適用させる場合は050-3614-6419をご利用ください。