- ※この記事は2023年までのNISA制度をもとに作成しております。
2024年からのNISA制度についてはこちらをご確認ください。
つみたてNISAのポートフォリオのつくり方とは?年代別おすすめファンドも紹介
つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するために2018年より始まった非課税制度です。毎年最大40万円まで投資することができ、最長20年間、運用益・分配金が非課税となります。
中長期で投資を行うほどお得な制度となっているので、若い世代の間では老後資金などの資産形成のために取り組み始める方も近年では増えてきています。一方で、いざつみたてNISAを始めようと思っても、「どうやって銘柄を選べばいいの?」「ポートフォリオの組み方がわからない」と迷ってしまう方も多いかと思います。
そこで今回の記事では、投資初心者の方のために、つみたてNISAの商品の選び方について解説していきます。
ライフプランや目的に沿ったポートフォリオを組もう
ポートフォリオとは、リスクやリターンなどが異なる金融商品の組み合わせのことで、「ポートフォリオを組む」というのは、「どのような投資信託を購入しようか検討する」という意味です。この記事では、どのような投資信託を組み合わせるか検討することを指します。
つみたてNISAで購入できる商品ならばそれらを自由に組み合わせることができますが、その際には、今後の人生のライフプランや投資の目的を考えた上でポートフォリオを組むことが重要となります。一般的に安定的に運用をされたい方は債券を多めに、積極的なリターンを求めたい方は株式やREIT(不動産投信)を多めに組み合わせたポートフォリオが合っているといわれます。
また一口に債券や株式といっても、日本国内のものもあれば、海外のものもあるので組み合わせは自由自在です。自分にあったポートフォリオとなるような商品を選んでみましょう。
ここでは世代別、目的別にファンドをピックアップしてみましたので、参考にしてみてください。
20〜30代の方@:老後の資金を準備したい
現在20〜30代で老後の資金を準備したい、という方は、時間的な余裕もありじっくり長期間運用できるので、コストを低く抑えつつ継続的に積み立てられる方針が良いでしょう。そのため、国内外の株式資産の比率を高めたポートフォリオを組むのも一つの考え方です。
コストを抑えるためにはインデックスファンドを選ぶのがおすすめです。ただし、インデックスファンドは一般的に特定の地域や資産に特化した商品になっているので、いくつかの商品を組み合わせて持つ(=ポートフォリオを組む)ことで、安定したリターンが期待できます。
運用会社 | 銘柄名 | 投資対象 |
---|---|---|
三菱UFJ国際 | eMAXIS Slim国内株式(日経平均) | 日本株
国内株式型 |
三井住友DS | 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド | 日本株
国内株式型 |
ニッセイ | <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド | 先進国株
海外株式型 |
楽天 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 全世界株
海外株式型 |
SBI | SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド | 米国株
海外株式型 |
三菱UFJ国際 | eMAXIS Slim新興国株式 | 新興国株
海外株式型 |
20〜30代の方A:子どもの教育資金やマイホーム購入資金を準備したい
子どもの教育資金やマイホーム購入資金の準備をしたい、という方には、手間暇かけずに適正なバランスが取れるポートフォリオがおすすめです。減らせない資産だからこそ、上記@よりもリスクを抑えながら、ある程度のリターンが期待できるファンドを選んでポートフォリオを組むのはいかがでしょうか。
運用会社 | 銘柄名 | 投資対象 |
---|---|---|
三井住友トラスト | 世界経済インデックスファンド | 標準
バランス型 |
三菱UFJ国際 | eMAXIS Slimバランス(8資産均等型) | 標準
バランス型 |
20〜30代の方B:キャリアアップのための資金が欲しい/投資の原資が欲しい
キャリア志向で自己投資のために資産運用をしたい方、もしくは投資資金が欲しいという方は、市場平均を上回る運用成果を目指すアクティブファンドでポートフォリオを組むのはいかがでしょうか。
アクティブファンドはコストがインデックスファンドに比べて高いという傾向がありますが、なぜコストが高いかというと、運用のプロであるファンドマネージャーと運用チームが緻密な調査や分析に基づき運用しているファンドだからです。
運用会社 | 銘柄名 | 投資対象 |
---|---|---|
レオス | ひふみプラス | 日本株
国内株式型 |
日興 | 年金積立 Jグロース | 日本株
国内株式型 |
コモンズ | コモンズ30ファンド | 日本株
国内株式型 |
フィデリティ | フィデリティ・米国優良株・ファンド | 米国株
海外株式型 |
SBI | EXE−i 全世界中小型株式ファンド | 全世界株
海外株式型 |
40〜50代以上の方:ゆとりのある老後生活を送りたい
40〜50代以上の方で将来の老後のため、ある程度リスクを取りながら、かつ安定した運用を目指している方にはバランス型ファンドがおすすめです。ゆとりある老後生活のために、これまで紹介してきたファンドよりも株式の比率を減らしたファンドでポートフォリオを組むのはいかがでしょうか。
運用会社 | 銘柄名 | 投資対象 |
---|---|---|
大和 | ダイワ・ライフ・バランス30 | 安定
バランス型 |
三井住友DS | 三井住友・DC年金バランス30(債券重点型) | 安定
バランス型 |
ポートフォリオを組む上で、前提として知っておきたいこと
運用の目的が決まったら、実際にポートフォリオを組む前に、前提として気をつけておくべき点が2つあります。
ポイント1:リスクを取りすぎず、バランスを意識すること
ポートフォリオを組む際は、自分が持っている他の保有資産も合わせて「資産全体のバランス」を考えることが大切です。
例えば、十分な現金やその他の資産を持っている場合は、つみたてNISAでは株式の比率が高い投資信託を多めに持ち積極的にリスクを取るのも良いでしょう。一方で、預貯金などが十分でないと思う場合ならば、債券などを含めることでリスクを抑えたバランス型のファンドを選ぶと良いでしょう。
ポイント2:完璧なポートフォリオを目指さなくて良い
また、ポートフォリオは一度組んだらもう終わり、というものではありません。ライフステージや年齢、ご自身をとりまく状況などが変化すれば、自然と必要なポートフォリオも変化していくはずです。
最初から完璧なポートフォリオを目指すのではなく、状況に応じて更新していくもの、と考え、まずは投資の第一歩を踏み出してみましょう。
おわりに|リスク管理を意識しよう
今回の記事では、つみたてNISAにおけるポートフォリオの組み方やおすすめ銘柄を紹介しました。重要なことは先ほども述べたように、完璧なポートフォリオを目指すのではなく、つみたてNISAを含む資産全体でどのようにバランスを保ち、リスクを管理していくか、ということです。リスクを取りすぎていないか、組み直す必要はないか、など頭の片隅に入れながらつみたてNISAを活用すると良いでしょう。
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ご留意事項
手数料等について
つみたてNISAが対象とする投資信託へのご投資にあたっては、各ファンドごとに設定された各種手数料等(直接的費用として最大0.3%の信託財産留保額、間接的費用として最大年率1.65%(税込)の信託報酬(又は運用管理費用)及びその他の費用等)をお支払いいただきます。その他費用(監査費用、組入有価証券の売買手数料、信託事務の処理に関する諸費用等)については、運用状況等により変動するものです。詳しくは各ファンドの投資信託説明書(交付目論見書)をご確認ください。なお、つみたてNISA対象銘柄はすべてノーロードファンド(申込手数料無料)となります。
リスクについて
投資信託は、各ファンドごとに国内外の株式や公社債等を投資対象としています。一般的に株式の価格は国内および国際的な経済・政治情勢等の影響を受け変動し、債券の価格は金利の変動の影響を受けます。また、組入れ株式、組入れ債券の発行者の経営・財務状況の変化、およびこれらに関する外部評価の変化等でも値動きする(外貨建証券は為替相場の影響も受ける)ため、ファンドの基準価額も変動します。したがって、投資元本を割り込むことがありますので元金が保証されている商品ではありません。各ファンドごとの特有のリスクについては、投資信託説明書(交付目論見書)に記載されていますので、必ずご確認ください。(2020年6月19日現在)