このところ株価が冴えませんね……。うちの子も来年は小学校に上がるから、将来のことを考えて投資を再開したいと思っているんですけど、今のタイミングでは投資を控えた方がいいですかね？

いやいや、そんなことはないよ。確かに、まとまったお金を一度に株式や投資信託につぎ込む一括投資であればタイミングは大切だけど、そんなことは私でも怖くてできないよ。

そうですよね。僕も若い頃は株式を買うタイミングを間違えて、ずいぶん痛い目にあいました。タイミングを気にせず、もっと楽に投資できる方法があればいいのですが……。

それなら、投資信託の積立投資はどうだろう。買うタイミングを気にしなくてもいいから、忙しい君にぴったりだと思うよ。今から積立投資を始めるなら、利益が非課税になるつみたてNISAがいいんじゃないかな？

つみたてNISAの最大のメリットは、何といっても投資で得た利益が非課税になることだ。たとえば投資で10万円の利益が出たとき、通常なら20.315％の税金がかかるから、2万円余りが税金で引かれてしまう。つみたてNISAなら、その2万円も受け取れる。この違いは大きいよね。ただし、つみたてNISAでは投資できる商品が限定されるけどね。

つみたてNISAで買えるのが、金融庁が選んだ一部の投資信託だけだと、なんだか物足りない感じがしてしまいますが……。

でも実は、対象になっている商品をよくみてみると、長期・積立・分散投資に適した投資信託に限定しているんだ。金融庁が「この投資信託なら、投資初心者でも安心して積立投資を続けられる」と判断したものだけが、つみたてNISAの対象なんだよ。
それに、何と言っても、信託報酬と呼ばれる運用コストが、一般的な投資信託と比べて低めに設定されていることはメリットだよね。

信託報酬の年率がたった0.1％安いだけでも、20年間運用すれば約2％の違いになる。期間が長いほど、コストの安さが効いてくるというわけだ。

なるほど、「コスト」に注目したのが、つみたてNISAの考え方なんですね。

ところで、つみたてNISAの対象には、具体的にどんな投資信託があるんですか？　たとえば僕の場合だと、どのような商品を選ぶといいのでしょうか？

君のように30代の働き盛りで、まだお子さんが小さいうちは、株式のインデックスファンドがいいかもしれないね。

株式は、基本的に世界経済の成長と一緒に値上りしていくので、持続的に経済が成長すれば、長期的な積立投資にはメリットがある。もちろん、ある程度の値動きは発生するけれど、それは長期の積立投資にとってはむしろ良いことで、安くなったときにたくさん買えるから、値上がりに転じたときにはそれが有利に働くんだ。

目先の株価が下がっても10年後、20年後に増えていればいいという考え方で、コツコツと積み立てていくのが良さそうですね！

ちなみに、たとえば今から20年後、子育ても終わって、老後のことが気になり出したときには、どういう商品を選べばいいのでしょうか？

50代になって、リタイアが視野に入ってきたら、お金を増やすことより「減らさないこと」が大事になるよ。毎月積み立てる投資信託のうち、株式型の比率を下げて、比較的、価格が安定している債券が多く含まれるバランスファンドを選ぶなど、全体の値動きを抑えることを考えたらいいと思うよ。場合によっては、株式のインデックスファンドについては一部を売却して、利益を確定しておくという手も考えられるね。

つみたてNISAって選べる投資信託が少ないようでいて、実は、選択肢が結構あるんですね。商品が最初から厳選されているから、迷う必要もないワケだ。

もちろん商品が絞られているといっても、ある程度は自由に選ばせてほしいよね。
その点、ＳＭＢＣ日興証券のつみたてNISAなら商品ラインアップが豊富だし、どのファンドがいいか迷っている人向けにこんな記事もあるよ。

いろんな切り口で探せるんですね。自分に合ったファンドを見つけられる気がします！

今、ＳＭＢＣ日興証券で積立投資をはじめると、dポイントをもらえる特典もあるよ。
積立投資を始めるのに「遅すぎる」ということはないけど、やっぱり、少しでも若いうちから始めた方が有利！30代のうちに、つみたてNISAで非課税投資制度を最大限に活用して堅実な資産形成、始めるといいよ！